理財投資

致富不易、守財更難，一夕暴富、手頭驟然太充裕的暴發戶，最怕四處亂花，錢財守不住，金融界人士說，最好的方法就是，和銀行訂信託契約，綁住自己動用大筆錢的權力，委由銀行守財最可靠，守護一生都沒問題。

合庫人員說，手頭上有一大筆錢，怕自己自制力不夠，會亂花錢的人，可以和銀行訂定信託契約，自己當委託人，把錢交由銀行代為保管、運用、孳息。

同時，自己也是受益人，在契約當中明定，銀行每個月要提撥一筆錢，供自己生活使用。

最重要的是，再加一個綁約條款，明白列示，這個信託契約任何人都不能更改，直接告訴銀行在信託契約到期以前，即使有一天，自己要提前解除契約、一次把錢拿回去，銀行也可以說NO。

這樣一來，守住這一大筆錢的責任，就可以完全交給銀行，不必靠自己自律、自制，兆豐銀科長林子超說，以人性而言，外力幫忙約束比較有效，要靠自己自制守財，比較困難。

這個作法等於把守財責任交給銀行，信託契約有效期間，可以訂二十年、三十年，甚至更長的期間，委由銀行長期守財。

不過，萬一在信託契約到期以前，自己因為手頭拮据、生活陷入困頓的境地，經濟生活壓力沉重，真的需要提前解約，從銀行代為保管的信託帳戶中，拿回自己的錢，怎麼辦?

林子超說，銀行不能擅自做主，客戶也不能做決定，要由法院來判定。

雖然錢是客戶的，但是，礙於契約規定，對於已經簽訂綁約條款的客戶，想要提前拿錢，銀行也愛莫能助，無法照辦，這也是綁約條款協助客戶守財，幫助客戶綁住自己，不要亂花的最大守護功用。

客戶萬一真的需要錢，要和銀行解除信託契約、提前拿錢，必須上法院，由法官審理認定，如果法院認為，這位客戶真的生活有需要，必須提前解約，拿回委託銀行保管的錢，銀行才會將錢交還給客戶。

林子超說，有加註綁約條款的信託契約，是否能提前解約，銀行、委託的客戶，都不能做主，要由法院來判定。

通常，民眾和銀行訂定信託契約，把錢交付給銀行保管運用，如果委託人是自己、受益人也是自己，隨時可以變更、解除信託契約，如果自己放棄這項權力，銀行代為守財的功能，可以發揮到最大。